定期寿险,你了解多少?

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    通俗来说,定期寿险是指被保险人在保险期内死亡,保险公司赔偿保险金。若保险期满后被保险人仍然生存,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。目前受制于传统观念等原因,定期寿险在国内比较小众,大部分人认为死亡后才能获得保险金的保险,对于本人来说毫无意义。但对于懂行的人来说,定期寿险是很受欢迎,其保费是人寿保险中最便宜的,杠杆效应也是最明显的。

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保障什么?

    定期寿险一般具有身故责任,部分产品会含有全残责任,也就是说被保险人由于意外或疾病导致身故或全残,保险公司将会赔付保险金。关于买多少保额?其实就是如果不幸离开要给家里多少钱的问题,投保人可以综合考虑家庭债务、子女教育和赡养父母等方面。对于一线城市房贷、车贷比较沉重的人群,建议购买100万,二线城市可以适度降低保额。目前市面上某些产品可以做到200万元以内免体检,购买非常方便。


保多少年?

    定期寿险一般分为一年期和长期。一年期定期寿险主要针对学生、母婴、普通人群和贷款担保人群等,购买这类短期保险,被保险人面临的最大的问题就是续保问题,容易断保。不过小编看到部分产品已经可以保证续保,这对于临时过渡的人群来说是好事。而长期的定期保险一般保障至60、70岁左右,甚至有些可以保障至100岁。投保人可以根据自身情况进行选择,如果预算有限,可以选择保障至60岁左右,60岁是退休年龄,同时儿女也成年,没有太多的责任需要承担。

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免责条款有哪些?

    目前市面上的定期寿险的免责条款基本上有以下7条(摘自某保险公司产品条款),个别产品浓缩成2条,但内容上基本都是大同小异。


因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,保险公司不承担给付保险金的责任:

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(4)被保险人主动吸食或注射毒品;

(5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(7)核爆炸、核辐射或核污染。


哪些人适合买定期寿险?

    毫无疑问,家庭支柱最适合购买定期寿险。家庭支柱一般处于中年阶段,不仅要偿还车贷房贷,还要赡养父母和抚养小孩,在上有老,下有小的情况下,如果这时家庭支柱倒下,将使家庭陷入困境,购买定期寿险更多的是体现对这个家庭的负责和爱的延续。


写到最后:

    保险姓保,定期寿险是专注于保障,没有储蓄功能,是最能体现保险这种金融工具的温度。保险归保险,投资归投资。如果用投资眼光挑选保险产品的话,是挑不到合适有用的保险产品。


本文仅为个人观点,仅供参考。

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